Par Santolina Savannet, CFA
La plupart des gens attendent le « bon moment » pour commencer à investir.
Le moment où ils auront le temps de tout comprendre. Où ils gagneront assez pour que ça vaille le coup. Où les marchés seront stables.
Mais ce moment n’arrive jamais.
Et pendant qu’ils attendent, leur argent perd de la valeur sur leur compte courant. 1 000 euros aujourd’hui, ça ne vaudra plus que 740 euros en pouvoir d’achat dans 10 ans – avec une inflation à 3%. Vous perdez 260 euros, sans le voir, sans rien décider.
Moi-même, j’ai attendu 10 ans avant de me lancer. Je connaissais les concepts. Je travaillais dans la finance. Et pourtant, je n’investissais pas mon propre argent. Cette procrastination m’a coûté des dizaines de milliers d’euros à long terme – de l’argent que je ne récupérerai jamais.
Vous n’avez pas besoin de répéter cette erreur.
Voici comment commencer à investir aujourd’hui, en 5 étapes simples.
Étape 1 : Ouvrir un compte pour investir
Le plus difficile, c’est de faire le premier pas – de passer de 0 euro investi à son premier investissement.
L’industrie financière donne l’impression qu’il faut des années de formation et un conseiller pour faire le bon choix. Ce n’est pas vrai.
Si je commençais à investir aujourd’hui, j’ouvrirais un Plan Épargne Actions (PEA). C’est une enveloppe fiscale accessible à tous : votre argent y grandit sans être taxé chaque année. Vous ne payez des impôts que lorsque vous retirez.
Vous pouvez verser jusqu’à 150 000 euros, ouvrir votre compte en quelques clics depuis chez vous, et commencer avec 100 euros.
L’important, c’est de se mettre en mouvement.
Beaucoup de gens me disent qu’ils ont peur de perdre leur argent. C’est une peur légitime. Mais rappelez-vous : en laissant votre argent dormir, vous le perdez déjà – silencieusement, à l’inflation.
Investir, c’est choisir d’apprendre à le faire travailler plutôt que de le regarder s’évaporer.
Étape 2 : Calculer votre Chiffre Liberté
Avant de vous lancer, une question : pour quoi voulez-vous investir, concrètement ?
« Pour l’avenir » ou « pour ne pas perdre à l’inflation » – c’est trop vague pour rester motivé sur 10 ou 20 ans. Il vous faut du concret.
C’est là que sert votre Chiffre Liberté.
Pour le calculer, utilisez la règle des 4% : elle dit que vous pouvez retirer chaque année 4% de votre portefeuille sans l’épuiser pendant environ une trentaine d’années.
En pratique :
Vous voulez un complément de revenu de 2 000 euros par mois → il vous faut un capital de 600 000 euros.
Vous voulez 100 000 euros par an en indépendance totale → il vous faut 2,5 millions.
Ces chiffres peuvent sembler loin. Mais ils permettent de transformer un objectif flou en cap concret.
Et chaque euro investi vous rapproche de votre cible.
Étape 3 : Choisir son investissement
Voici une chose que personne dans l’industrie financière n’aime admettre : plus de 75% des gérants professionnels – ceux qui font ça à plein temps, avec des équipes entières – font moins bien que le marché sur le long terme.
Alors l’idée qu’il faudrait identifier la prochaine bonne action au bon moment ? Vous pouvez l’abandonner.
À la place, une option simple et efficace, c’est d’investir dans un ETF Monde.
En un seul clic, vous investissez dans des milliers d’entreprises à travers le monde. Vous suivez la performance globale de l’économie mondiale, avec des frais infimes.
C’est ennuyeux – et c’est exactement pour ça que ça marche.
Étape 4 : Automatiser
La discipline et la motivation sont des ressources limitées. Ne comptez pas dessus pour investir régulièrement.
Mettez en place un virement automatique vers votre PEA, juste après la date de votre salaire. Vous décidez une fois – et vous n’avez plus à y penser.
C’est le principe de « payez vous en premier » : vous faites un cadeau pour votre Futur Vous avant d’avoir eu l’occasion de dépenser.
Étape 5 : Faire grandir ses investissements dans le temps
Chaque décembre, augmentez votre investissement mensuel de 1%.
Si vous investissez 200 euros par mois, vous passez à 202 euros. L’année suivante, 204 euros. Sur 10 ans, vous avez presque doublé votre contribution sans jamais vous en apercevoir.
C’est la puissance des petits ajustements réguliers – c’est plus fiable que les grandes résolutions du 1er janvier.
Vous pouvez commencer aujourd’hui.
Commencez simple – vous pourrez toujours faire plus compliqué après.
Le premier euro investi vaut toujours plus que le plan parfait resté dans un tiroir.
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C’est tout ce que j’aurais voulu savoir quand j’ai commencé – et c’est offert. Dites-moi juste où l’envoyer :
Santolina Savannet est coach en finances personnelles, diplômée de Polytechnique et du MIT, avec les certifications Analyste Financier Certifiée (CFA) et Autorité des Marchés Financiers (AMF). Après 11 ans en finance en entreprise, elle aide aujourd’hui les gens comme vous à reprendre le contrôle de leurs finances pour vivre en grand.