Guide offert
Comment ouvrir un compte d'investissement
Prêt à commencer à investir efficacement ?
Votre première étape est d’ouvrir un compte d’investissement.
Il y a tellement de choix ! Des comptes pour la retraite, aux comptes pour préparer un projet immobilier, il y en a pour tous les besoins et tous les objectifs.
Ce guide vous montrera comment ouvrir un Plan d'épargne en actions en gestion libre.
Quelques notes sur le Plan d’épargne en actions (PEA) :
- C’est le type de compte que j’utilise pour faire fructifier l’argent dont je n’ai pas besoin pour les 10 prochaines années (et idéalement, je n’y touche pas d’ici la retraite).
- C’est le compte le plus intéressant en termes d’avantages fiscaux. À l’intérieur, votre argent grandit sans impôts, et au-delà de la 5e année, les gains accumulés sont net d’impôts. Vous avez donc intérêt à l’ouvrir dès que possible.
- “Gestion libre”, ça veut dire que vous serez responsable de choisir vos investissements, d’exécuter des ordres et de gérer votre compte. La gestion libre s’oppose à la “gestion pilotée”, où vous déléguez la gestion de votre compte à des professionnels (moyennant des dizaines de milliers d’euros de frais au cours de votre vie).
- Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul PEA par personne, et il ne faut pas dépasser un plafond de versement de 150 000 euros (mais il n’y a pas de limite à la valeur de votre PEA). D’ici le plafond, vous aurez le temps de faire de beaux investissements !
- Votre argent n’est pas bloqué. Mais si vous voulez sortir l’argent de votre PEA avant les 5 premières années, vous devrez clore votre PEA et les plus-values seront fiscalisées à 12.8% – au lieu de zéro après 5 ans.
L’intérêt d’un PEA en gestion libre est double : vous avez un contrôle total sur vos investissements, et vous ne partagez pas vos gains avec un gestionnaire.
Certaines personnes sont intimidées à l’idée de gérer leurs investissements. Mais il existe des moyens étonnamment simples de le faire, qui nécessitent peu de suivi. Après la mise en place d’un système, et avec une stratégie solide, votre PEA peut fonctionner en pilotage automatique.
En fait, plus c’est simple et moins vous êtes impliqués dans le suivi de votre argent, plus vous avez des chances de réussir à long-terme.
Si ça vous convient, allons-y, en 3 étapes.
Etape 1 : Choisissez un courtier en Bourse
De nombreux établissements permettent d’ouvrir un PEA aujourd’hui.
Mon courtier préféré pour débuter en Bourse, c’est Fortuneo. J’y ai mon compte courant mais pas mon PEA, et je ne suis pas payée pour les recommander.
C’est juste que j’aime Fortuneo et voici pourquoi :
- Le design est agréable et l’expérience utilisateur bien pensée
- Le tableau de bord est convivial pour les débutants, avec des conseillers téléphoniques à disposition
- Fortuneo, c’est une banque française à part entière, soumise à la régulation correspondante
- Ils appliquent des frais de transaction raisonnables
- Ils n’appliquent pas de frais de garde ou d’inactivité.
D’autres courtiers bien réputés pour les débutants incluent Saxo et Bourse Direct.
Je pense que le facteur le plus important quand vous choisissez votre courtier, c’est de vous sentir à l’aise quand vous vous connectez. Vous voulez quelque chose qui soit facile à utiliser.
Pour illustrer mon point : j’ai ouvert un PEA-PME chez Bourse Direct (c’est un autre compte d’investissement, mais qui ne nous intéresse pas ici – d’ailleurs je n’ai rien mis dedans). À l’époque, Bourse Direct, c’était le courtier le moins cher du marché pour ouvrir un PEA. Mais à chaque fois que je me connecte, ça me stresse. Il y a de l’information dans tous les sens. Je n’ai ouvert mon PEA-PME que “au cas où”, mais je suis ravie de ne pas avoir ouvert mon PEA chez eux.
Si vous voulez changer de courtier après avoir ouvert votre PEA, c’est possible, mais c’est potentiellement risqué et coûteux. Vous pouvez demander le transfert de votre plan d’un établissement à un autre. La procédure est assez longue, jusqu’à 3 mois, et pendant ce temps vous ne pourrez pas faire d’investissement. Il peut aussi y avoir des frais de transfert. C’est pourquoi je garde mon PEA chez BoursoBank, alors que les frais y sont plus élevés que chez Fortuneo. Le mieux, c’est de trouver un courtier où vous pourrez rester pour toujours.
En résumé : choisissez un courtier avec lequel vous vous sentez à l’aise. Faites vos recherches et lisez les avis clients.
Une fois que vous avez choisi votre courtier, il est temps d’ouvrir votre compte !
Etape 2 : Ouvrez un PEA
Cette étape est assez intuitive, et votre courtier vous guidera à travers le processus. Il devrait le rendre facile, et si c’est pas le cas, c’est une alerte.
Rendez-vous sur votre plateforme et suivez ces étapes :
- Ouvrez un compte
- Cochez PEA (Plan d’Épargne en Actions). Ne cochez ni le Compte-titres ordinaire, ni le PEA-PME, qui sont d’autres types de comptes.
Voici des justificatifs que vous devrez fournir :
- Une pièce d’identité
- Le RIB de votre compte courant
- Un avis d’imposition
Vous devrez aussi effectuer un versement initial sur votre PEA. Le montant minimum dépend du courtier. Il peut varier de 10 euros à quelques centaines d’euros.
Le processus de validation pour ouvrir le compte prend quelques jours.
Etape 3 : Alimentez votre nouveau PEA
Une fois votre PEA ouvert, il est temps de mettre de l’argent dedans pour investir !
Votre PEA est composé de deux poches :
- Un compte en espèces, sur lequel vous effectuez vos versements.
- Un compte-titres, sur lequel sont conservés vos investissements.
Vos versements s’affichent dans le compte en espèces. Vérifiez que votre versement initial y est.
Pour alimenter votre PEA, vous transférerez l’argent depuis le compte bancaire que vous avez lié à votre compte.
Pour vous simplifier la vie, pensez à programmer un virement permanent de votre compte courant à votre PEA. Ça vous permettra d’investir régulièrement sans y penser.
Il s’agit de prendre soin de soi en premier.
Une fois que vous avez mis en place un versement régulier de votre compte courant vers votre PEA, vous devrez accéder au PEA pour effectuer les investissements (ça s’appelle exécuter des ordres).
N’attendez plus pour prendre votre avenir en main ! Automatisez vos contributions pour mettre en place une bonne habitude et mieux profiter à long terme.
Il est temps de commencer à investir.
Félicitations d’avoir ouvert votre PEA !
Maintenant, il est temps de commencer à investir. Et si vous avez besoin d’un coup de pouce pour vous lancer, je suis là pour vous aider.
Je peux vous accompagner pour prendre en main vos finances et construire une stratégie claire. En suivant ma méthode étape par étape, vous apprendrez à investir de manière autonome et à optimiser vos finances pour le long terme.
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