Guide offert
Comment ouvrir un compte d'investissement
Vous avez décidé de passer à l’action. C’est la décision la plus importante – et souvent la plus difficile à prendre. La suite, vous allez voir, et plus simple que vous ne le pensez.
Votre première étape : ouvrir un compte d’investissement.
Il y a tellement de choix ! Des comptes pour la retraite, aux comptes pour préparer un projet immobilier, il y en a pour tous les besoins et tous les objectifs.
Ce guide vous montrera comment ouvrir un Plan d'épargne en actions en gestion libre.
Quelques notes sur le Plan d’épargne en actions (PEA) :
- C’est le type de compte que j’utilise pour faire fructifier l’argent dont je n’ai pas besoin avant 10 ans – et idéalement, je n’y touche pas d’ici la retraite.
- C’est l’enveloppe la plus avantageuse fiscalement disponible en France. À l’intérieur, votre argent grandit sans impôts. Après 5 ans d’ouverture, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. Raison de plus pour l’ouvrir dès aujourd’hui.
- “Gestion libre”, ça veut dire que c’est vous qui choisissez vos investissements et exécutez vos ordres (ça veut dire acheter ou vendre des titres financiers). L’alternative, c’est la “gestion pilotée”, où vous déléguez la gestion de votre compte à des professionnels – moyennant des frais qui peuvent représenter des dizaines de milliers d’euros au cours de votre vie.
- Chaque personne ne peut détenir qu’un seul PEA , avec un plafond versement de 150 000 euros (mais il n’y a pas de limite à vos gains !).
- Votre argent n’est jamais bloqué. Mais si le retirez avant 5 ans, le PEA est clôturé et les plus-values seront taxées à 12.8% – au lieu de zéro après 5 ans.
L’avantage d’un PEA en gestion libre est double : vous gardez le contrôle total de vos investissements, et vous ne partagez pas vos gains avec un intermédiare.
Beaucoup de personnes sont intimidées à l’idée de gérer elles-mêmes leurs investissements. Je comprends – personne ne nous apprend ça. Mais il existe des stratégies étonnamment simples, qui demandent peu de suivi une fois mises en place.
En fait, plus c’est simple et moins vous intervenez, plus vous avez des chances de réussir à long-terme.
Si ça vous convient, allons-y, en 3 étapes.
Etape 1 : Choisissez un courtier en Bourse
Beaucoup d’établissements permettent d’ouvrir un PEA aujourd’hui : banques traditionnelles, courtiers en ligne, neobanques.
Mon courtier préféré pour débuter en Bourse, c’est Fortuneo. J’y ai mon compte courant – mais pas mon PEA, et je ne suis pas payée pour les recommander. Je le cite parce que je l’aime vraiment, et voici pourquoi :
- L’interface est claire et bien pensée – on s’y retrouve même quand on débute
- Le tableau de bord est accessible, avec des conseillers téléphoniques à disposition
- Fortuneo, c’est une banque française à part entière, soumise à la régulation correspondante
- Les frais de transaction raisonnables
- Pas de frais de garde ou d’inactivité.
D’autres courtiers bien réputés pour les débutants incluent Saxo et Bourse Direct.
Je pense que le facteur le plus important quand vous choisissez votre courtier, c’est de vous sentir à l’aise quand vous vous connectez. Vous voulez quelque chose qui soit facile à utiliser.
Pour illustrer mon point : j’ai ouvert un PEA-PME chez Bourse Direct (c’est un autre compte d’investissement, mais qui ne nous intéresse pas ici – d’ailleurs je n’ai rien mis dedans). À l’époque, c’était le courtier le moins cher du marché. Mais à chaque fois que je me connecte, ça me stresse – il y a trop d’informations dans tous les sens. Je n’ai ouvert mon PEA-PME que “au cas où”, mais je suis ravie de ne pas avoir ouvert mon PEA là-bas.
Si vous voulez changer de courtier après avoir ouvert votre PEA, c’est possible, mais c’est potentiellement risqué et coûteux. Vous pouvez demander le transfert de votre plan d’un établissement à un autre. La procédure est assez longue, jusqu’à 3 mois, et pendant ce temps vous ne pourrez pas faire d’investissement. Il peut aussi y avoir des frais de transfert. C’est pourquoi je garde mon PEA chez BoursoBank, alors que les frais y sont plus élevés que chez Fortuneo. Le mieux, c’est de trouver un courtier où vous pourrez rester pour toujours.
En résumé : choisissez un courtier avec lequel vous vous sentez à l’aise. Faites vos recherches et lisez les avis clients.
Une fois que vous avez choisi votre courtier, il est temps d’ouvrir votre compte !
Etape 2 : Ouvrez un PEA
Cette étape est assez intuitive, et votre courtier vous guidera à travers le processus. Si le processus n’est pas fluide, c’est en soi un signal d’alerte sur le courtier.
Rendez-vous sur votre plateforme et suivez ces étapes :
- Ouvrez un compte
- Cochez PEA (Plan d’Épargne en Actions). Ne cochez ni le Compte-titres ordinaire, ni le PEA-PME – ce sont d’autres enveloppes, qui ne nous intéressent pas ici.
Voici des justificatifs que vous devrez fournir :
- Une pièce d’identité
- Le RIB de votre compte courant
- Un avis d’imposition
Vous devrez aussi effectuer un versement initial sur votre PEA. Le montant minimum dépend du courtier. Il peut varier de 10 euros à quelques centaines d’euros.
Le processus de validation pour ouvrir le compte prend quelques jours.
Etape 3 : Alimentez votre nouveau PEA
Une fois votre PEA ouvert, il est temps de mettre de l’argent dedans pour investir !
Votre PEA est composé de deux poches :
- Un compte en espèces, sur lequel vous effectuez vos versements.
- Un compte-titres, sur lequel sont conservés vos investissements.
Vos versements s’affichent dans le compte en espèces. Vérifiez que votre versement initial y est.
Pour alimenter votre PEA, vous faites un virement depuis votre compte courant.
Pour vous simplifier la vie, pensez à programmer un virement permanent de votre compte courant à votre PEA. Ça vous permettra d’investir régulièrement sans y penser – et c’est l’une des stratégies les plus efficaces sur le long terme.
Il s’agit de prendre soin de soi en premier.
Une fois l’argent sur le compte en espèces, vous pourrez passer à l’étape suivante : choisir vos investissements et exécuter vos premiers ordres.
N’attendez plus pour prendre votre avenir en main ! Automatisez vos contributions pour mettre en place une bonne habitude et mieux profiter à long terme.
Il est temps de commencer à investir.
Félicitations d’avoir ouvert votre PEA !
Maintenant, il est temps de commencer à investir. Et si vous avez besoin d’un coup de pouce pour vous lancer, je suis là pour vous aider.
Je peux vous accompagner pour prendre en main vos finances et construire une stratégie claire. En suivant ma méthode étape par étape, vous apprendrez à investir de manière autonome et à optimiser vos finances pour le long terme.
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